外卖骑手、网约车司机、货运司机、快递员等新就业形态劳动者，已成为县域生产生活服务体系的重要组成部分。与传统经营主体相比，这类客群收入随订单、季节和市场变化，固定资产相对有限，资金需求却呈现金额灵活、周转频繁、时效要求高等特点。传统授信模式如果仍以房产抵押、固定收入作为主要判断依据，容易出现产品与需求错位。围绕这一现实问题，盱眙县从职业特征和资金用途入手，于2023年4月推出“交运易贷”“骑手贷”两款场景化信用产品，把普惠金融服务进一步延伸到新产业、新业态、新就业群体。

从职业特征入手，重塑准入判断。做好新就业群体金融服务，关键不是简单降低门槛，而是把评价标准调到更符合客群实际的位置。盱眙农商银行在走访摸排中发现，交通运输和配送从业者虽然普遍缺少不动产抵押物，但职业场景相对清晰，资金用途集中在购置车辆、设备维护、日常周转等方面，还款来源与订单、运输、配送收入直接相关。基于这一特点，该行不再把“有没有房产”作为单一准入条件，而是综合考量真实职业、经营稳定性、资金用途和还款能力，将授信判断从单纯“看资产”延伸到“看经营、看需求、看信用”。产品准入更贴合客群实际，也为缺少传统抵押物但具备正常经营和稳定还款来源的从业者打开了融资通道。

按场景分类设计，提升产品适配度。针对不同职业的现金流特征，盱眙农商银行没有用一款产品覆盖所有客群，而是实行分类设计。面向货车司机、网约车司机等交通运输从业者，“交运易贷”最高授信200万元，期限最长5年，可用于购车、营运垫资及日常消费，并支持随借随还、按日计息，重点解决车辆投入较大、资金周转周期不一的问题。面向外卖、快递等配送从业人员，“骑手贷”最高授信100万元，最长期限3年，更侧重适配小额、高频、收入波动的用款特点。额度、期限、还款方式跟着职业场景走，既提高资金使用便利度，也避免“大额度、长占用”带来的无效资金成本。

以实际投放检验，扩大金融服务覆盖面。产品是否有效，最终要看能否形成真实投放、解决真实需求。截至2026年7月末，盱眙农商银行累计对接服务货车司机、网约车司机、外卖及快递骑手等新业态从业者655户，完成授信543笔，累计投放贷款2.22亿元。从客群结构看，这部分客户过去较容易因抵押物不足被传统授信方式挡在门外；从资金用途看，贷款更多对应车辆购置、经营垫资、设备维护和日常周转等实际需求。通过信用方式补足融资短板、通过随借随还提升资金使用效率，金融支持从“有没有”进一步向“合不合用”转变。对县域法人银行而言，这既是普惠金融覆盖面的延伸，也是对长尾客群服务能力的一次检验。

向综合服务延伸，兼顾便利与风险。新就业群体工作地点流动、线上交易频繁，金融需求并不局限于贷款。围绕这一特点，盱眙农商银行将相关客群纳入县域普惠金融服务体系，在信贷支持基础上，持续衔接支付结算、账户服务、金融知识普及等需求，推动服务方式由“等客户上门”向主动识别、分类触达转变。同时，坚持普惠服务与风险审慎并重，不因缺少传统抵押物简单拒贷，也不因扩大覆盖面弱化风险标准，通过核验真实用途、评估还款能力、关注职业稳定性等方式把好授信质量关。普惠金融做得越深入，越需要把“敢贷、愿贷、能贷、会贷”落实到具体产品和具体流程中。